Úver 10 000 € s úrokom 8 % na 5 rokov (60 mesačných splátok) má mesačnú splátku 202,76 €; spolu zaplatíte 12 165,91 €, z toho úroky 2 165,91 €.
Ako sa počíta úverová kalkulačka
Úver sa najčastejšie spláca anuitne, teda rovnakou mesačnou splátkou. Splátka sa počíta podľa vzorca:
S = U × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
- U je výška úveru,
- r je mesačná úroková sadzba, teda ročná sadzba ÷ 12 ÷ 100,
- n je počet mesačných splátok.
Pri 0 % úroku platí jednoduchšie S = U ÷ n. Vzorec je rovnaký ako pri hypotéke; pri úveroch na bývanie použite radšej hypotekárnu kalkulačku, ktorá ukáže aj pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti (LTV).
Splátkový kalendár
Z každej splátky sa najprv uhradí úrok za uplynulý mesiac (zostatok × r), zvyšok znižuje istinu. Na začiatku je preto podiel úroku vyšší a postupne klesá. Splátka aj úrok sa zaokrúhľujú na centy a posledná splátka sa dorovná tak, aby zostatok bol presne 0 €. Medzivýpočty sa nezaokrúhľujú skôr, než je potrebné.
Pod výsledkom nájdete ročný súhrn (koľko ste za rok zaplatili, z toho úrok a istina, a zostatok) a rozbaliteľný splátkový kalendár po jednotlivých mesiacoch.
Anuitné a diferencované splácanie
Pri anuitnej splátke je mesačná platba stále rovnaká, pri diferencovanej klesá, lebo istina sa spláca rovnomerne. Kalkulačka počíta len anuitné splácanie.
Splatnosť a celkové úroky
Dlhšia splatnosť znižuje mesačnú splátku, ale úrok sa platí z dlhšie nesplateného zostatku, takže celkové úroky rastú. Pri rovnakej výške úveru a sadzbe porovnajte dve splatnosti a rozhodnite sa medzi nižšou splátkou a nižšími úrokmi.
Úroková sadzba a RPMN
Úroková sadzba je len cena požičaných peňazí. RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) zahŕňa celkové náklady spotrebiteľa spojené s úverom, teda okrem úrokov aj poplatky a ďalšie platby, a počíta sa podľa vzorca v zákone č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch (§ 19, príloha č. 2). Preto býva vyššia ako samotná úroková sadzba. Kalkulačka RPMN nepočíta, lebo by potrebovala poplatky z vašej zmluvy; pri porovnávaní ponúk bánk sa riaďte RPMN.
V postupe výpočtu nájdete pre porovnanie priemernú úrokovú sadzbu a RPMN nových spotrebných úverov v Slovenskej republike podľa štatistiky ECB/NBS. Tlačidlom pri poli s úrokom ju môžete vložiť do výpočtu; je to priemer, nie ponuka konkrétnej banky.
Príklady výpočtu
Úver 10 000 € na 5 rokov pri úroku 8 %
- Mesačná splátka: 202,76 €
- Posledná splátka: 203,07 €
- Celkom zaplatíte: 12 165,91 €
- Z toho úroky: 2 165,91 €
- Počet splátok: 60
Úver 5 000 € na 12 mesiacov pri úroku 6 %
- Mesačná splátka: 430,33 €
- Posledná splátka: 430,35 €
- Celkom zaplatíte: 5 163,98 €
- Z toho úroky: 163,98 €
- Počet splátok: 12
Úver 20 000 € na 4 roky pri úroku 5 %
- Mesačná splátka: 460,59 €
- Posledná splátka: 460,36 €
- Celkom zaplatíte: 22 108,09 €
- Z toho úroky: 2 108,09 €
- Počet splátok: 48
Úver bez úrokov, 8 000 € na 24 mesiacov
- Mesačná splátka: 333,33 €
- Posledná splátka: 333,41 €
- Celkom zaplatíte: 8 000,00 €
- Z toho úroky: 0,00 €
- Počet splátok: 24
Časté otázky
Ako sa počíta mesačná splátka úveru?
Pri anuitnom splácaní je splátka každý mesiac rovnaká a počíta sa podľa vzorca S = U × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), kde U je výška úveru, r mesačná úroková sadzba (ročná sadzba ÷ 12) a n počet mesiacov. Pri úvere 10 000 € s úrokom 8 % na 5 rokov vychádza splátka 202,76 €.
Ako dĺžka splatnosti ovplyvní úroky?
Čím dlhšia splatnosť, tým nižšia mesačná splátka, ale tým viac zaplatíte na úrokoch. Pri úvere 10 000 € s úrokom 8 % je splátka na 3 roky 313,36 € a úroky zhruba 1 281 €, na 7 rokov 155,86 € a úroky zhruba 3 092 €.
Aký je rozdiel medzi úrokovou sadzbou a RPMN?
Úroková sadzba hovorí iba o cene požičaných peňazí. RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) zahŕňa aj poplatky a ďalšie náklady spojené s úverom, preto je zvyčajne vyššia. Pri porovnávaní ponúk bánk sa pozerajte na RPMN. Kalkulačka počíta len z úrokovej sadzby, RPMN nevypočíta.
Prečo sa posledná splátka mierne líši od ostatných?
Splátky aj úroky sa zaokrúhľujú na centy, takže na konci môže zostať rozdiel niekoľko centov. Posledná splátka ho dorovná tak, aby zostatok bol presne 0 €. Banky to robia obdobne, presný postup určuje zmluva.
Čo je anuitné a čo diferencované splácanie?
Pri anuitnom splácaní platíte stále rovnakú splátku, pri diferencovanom klesá, lebo istina sa spláca rovnomerne a úrok sa počíta zo zostatku. Kalkulačka počíta len anuitné splácanie, ktoré používa väčšina bánk.
Skontrolované 4. 10. 2026 · Redakcia Kalkulko · Zdroje:Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch – § 19 Výpočet ročnej percentuálnej miery nákladov (vzorec v prílohe č. 2), ECB – priemerné úrokové sadzby bánk v SR (štatistika MFI, spotrebné úvery, úroková sadzba a RPMN)